שירותים פיננסים
פוליסת חיסכון ואיחוד קופות
פוליסות חיסכון
בשנים האחרונות פוליסת חיסכון מחליפה בהדרגה את תוכניות החיסכון והפקדונות המסורתיים בבנקים, ומשתלטת על המקום שמילאו בעבר קופות הגמל, כמכשיר חיסכון לטווח בינוני. יתרונות פוליסת חיסכון בכל הנוגע לגמישות הפעולה והתשואות הנאות הופכות אותה לבחירה האידאלית גם לחסרי ניסיון בהשקעות בשוק ההון.
פוליסת חיסכון היא מוצר של חברות הביטוח, אשר מיועד לחיסכון לטווח בינוני. יש הטועים לחשוב כי היא סוג של ביטוח מנהלים או חיסכון אחר לפנסיה, אך היא אינה מוגדרת כחיסכון פנסיוני. למרות המילה "פוליסה", זהו כלי לחיסכון והשקעה בלבד ללא רכיב של ביטוח. אם מחפשים הגדרה ברורה יותר מגלים שמדובר בפוליסת ביטוח חיים שאין לה מרכיב של ביטוח חיים אלא רק של חיסכון.
בשונה מחיסכון פנסיוני, בו שומרים כסף לגיל הפרישה, הכסף שחוסכים בפוליסת חיסכון יכול לשמש אתכם כבר עכשיו. הוא לא "נעול" עד לפנסיה, אלא זמין למשיכה, באופן חד פעמי או משיכה חלקית בכל פעם שתרצו. שמות נוספים לפוליסות חיסכון הם גם- "פוליסה פיננסית" או "חיסכון מנוהל".
פוליסת חיסכון היא מכשיר השקעה בשוק ההון, כאשר הלקוח בוחר מסלול השקעה ברמת סיכון המתאימה לצרכיו ולאופיו, ומנהלי ההשקעה של חברת הביטוח מנהלים אותו עבורו במטרה לצבור תשואות. פוליסת חיסכון דומה למדי לקרן נאמנות ולכן לעתים קרובות משווים ביניהן כאשר אדם מחפש חיסכון או השקעה לטווח בינוני.
מאחר ומדובר בכלי השקעה בשוק ההון, הוא אינו מומלץ לטווח קצר, כדי להיות פחות חשופים לתנודות קיצוניות בשוק ההון ולאפשר לחיסכון לתקן את עצמו לאחר תקופה של הפסדים.
רבים בוחרים בכלי הזה לדוגמה כחיסכון לילדים לתקופה של 18 שנים או יותר.
מעוניינים לחסוך?
מומחי הביטוח והפיננסים שלנו ישמחו ללוות אתכם בכל הליך של פתיחת תכניות לחיסכון.
איחוד קופות גמל
איחוד קופות גמל היא פעולה ששולחת אתכם לאסוף את כל קופות הגמל שפתחתם בתקופות שונות בחייכם, ולחבר את כולן לקופת גמל אחת. סביר להניח שאתם אפילו לא זוכרים מתי ואם פתחתם פעם קופות גמל. אולי פתחו לכם בעבודה קודמת, אולי פתחתם לילדים שלכם כשהם נולדו ואחר כך שכחתם מזה. סביר להניח שגם לכם יש איזו קופת גמל רדומה איפשהו, וחבל שאתם לא ממנפים אותה כדי להרוויח כסף, במיוחד עם כל ההטבות החדשות שמאפשרות לעשות זאת. איחוד קופות גמל מאפשר להעיר את כל החסכונות הרדומים, ולשדרג אותם ללא תוספת כספית.
למה צריך לבצע איחוד קופות גמל?
הסיבה העיקרית לכך שהרבה אנשים מעדיפים לבצע איחוד קופות גמל לכספים וחסכונות שהם צברו במשך השנים, היא קודם כל שליטה בכל התוכניות וההשקעות. זה לא כלכלי להחזיק חסכונות רדומים שאנחנו לא מטפלים בהם.
הסיבה השנייה, והלא פחות חשובה, היא חיסכון משמעותי. ונרחיב: כאשר יש לכם הרבה תוכניות חיסכון, אתם לא יודעים בכל רגע נתון מה קורה עם כל אחת מהן. מן הסתם, זה קצת מסורבל להיכנס לכל חשבון בנפרד ולקרוא דפי חשבון נפרדים, במיוחד שכל חשבון מתנהל על ידי גוף אחר, מנוהל בצורה אחרת וכו’. בנוסף, חלק מהחסכונות כל כך עתיקים שלא בטוח שיש לכם עדיין בכלל גישה לבדוק מה איתם. כאשר מעבירים את הכל לקורת גג אחת, זה פשוט הרבה יותר: נכנסים לחשבון אחד ויכולים לבדוק את ההתנהלות.
הסיבה השלישית היא נטו חיסכון: איחוד קופות גמל חוסך הרבה מאוד כסף של דמי ניהול ועמלות. במקום לשלם על כל כמה תוכניות מפוזרות, אתם משלמים רק על אחת. בנוסף, שלל הטבות חדשות של השנים האחרונות יכולות לשדרג את הכספים שאתם צוברים, אך ההטבות האלה לא חלות על חשבונות ישנים.
האם איחוד קופות גמל יכול לפגוע לי בחסכונות?
כמובן שלא, אם אתם עושים איחוד קופות גמל באופן מקצועי ובליווי של סוכן ביטוח פנסיוני, אין שום סיבה שלא יישמרו לכם כל ההטבות, הכיסויים וצבירת הזכויות. הכל פשוט יעבור ביחד עם הכסף.
מה היתרון של קופות גמל מול מכשירי חיסכון אחרים? קופות גמל הן מסלולי חיסכון, המנוהלים על ידי מנהלי השקעות מקצועיים, שעובדים בזה סביב השעון. בניגוד לתוכניות חיסכון אחרות שלרוב פשוט “שוכבות” בחשבון וצוברות ריבית קבועה מראש, קופות גמל הן תוכניות תוססות, משתנות, שיכולות לתפוס פתאום גל של רווחים גדולים מאוד. לכל משקיע יש את רמות הסיכון שהוא מוכן להגיע אליהן, והוא בהחלט יכול להגיד למנהל ההשקעות שלו שהוא מעוניין להשקיע רק באפיקים סולידים, שיניבו לו פחות כסף אבל יאפשרו לו להיות רגוע לגבי הכסף שלו. גם כשעושים איחוד קופות גמל אפשר לבחור מסלולי השקעה שונים ולכוון את מנהל ההשקעות לכיוון הרצוי ומתאים לכם .
ממי ניתן לקבל המלצה על קופות גמל מומלצות?
מן הסתם מנהל השקעות שעובד בבית השקעות מסוים לא ימליץ לכם על קופת גמל של בית השקעות אחר, ולכן הוא לא הכתובת להתייעץ אתו על קופות גמל מומלצות עבורכם. מי שכן יכול לעזור הוא סוכן ביטוח פנסיוני, שעובד עם כל בתי ההשקעות, יודע לקרוא את מפת ההשקעות מזווית אובייקטיבית, ולא ינסה לגרור אתכם להרפתקאות שלא מתאימות לכם, מבחינה כלכלית או אישית.
מעוניינים בייעוץ והכוונה אישית?
המומחים שלנו ישמחו לעמוד לצידכם ולעזור לכם להתאים תכנית מדויקת בעבורכם.
השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!
שירותים פיננסים
פוליסת חיסכון ואיחוד קופות
פוליסות חיסכון
בשנים האחרונות פוליסת חיסכון מחליפה בהדרגה את תוכניות החיסכון והפקדונות המסורתיים בבנקים, ומשתלטת על המקום שמילאו בעבר קופות הגמל, כמכשיר חיסכון לטווח בינוני. יתרונות פוליסת חיסכון בכל הנוגע לגמישות הפעולה והתשואות הנאות הופכות אותה לבחירה האידאלית גם לחסרי ניסיון בהשקעות בשוק ההון.
פוליסת חיסכון היא מוצר של חברות הביטוח, אשר מיועד לחיסכון לטווח בינוני. יש הטועים לחשוב כי היא סוג של ביטוח מנהלים או חיסכון אחר לפנסיה, אך היא אינה מוגדרת כחיסכון פנסיוני. למרות המילה "פוליסה", זהו כלי לחיסכון והשקעה בלבד ללא רכיב של ביטוח. אם מחפשים הגדרה ברורה יותר מגלים שמדובר בפוליסת ביטוח חיים שאין לה מרכיב של ביטוח חיים אלא רק של חיסכון.
בשונה מחיסכון פנסיוני, בו שומרים כסף לגיל הפרישה, הכסף שחוסכים בפוליסת חיסכון יכול לשמש אתכם כבר עכשיו. הוא לא "נעול" עד לפנסיה, אלא זמין למשיכה, באופן חד פעמי או משיכה חלקית בכל פעם שתרצו. שמות נוספים לפוליסות חיסכון הם גם- "פוליסה פיננסית" או "חיסכון מנוהל".
פוליסת חיסכון היא מכשיר השקעה בשוק ההון, כאשר הלקוח בוחר מסלול השקעה ברמת סיכון המתאימה לצרכיו ולאופיו, ומנהלי ההשקעה של חברת הביטוח מנהלים אותו עבורו במטרה לצבור תשואות. פוליסת חיסכון דומה למדי לקרן נאמנות ולכן לעתים קרובות משווים ביניהן כאשר אדם מחפש חיסכון או השקעה לטווח בינוני.
מאחר ומדובר בכלי השקעה בשוק ההון, הוא אינו מומלץ לטווח קצר, כדי להיות פחות חשופים לתנודות קיצוניות בשוק ההון ולאפשר לחיסכון לתקן את עצמו לאחר תקופה של הפסדים.
רבים בוחרים בכלי הזה לדוגמה כחיסכון לילדים לתקופה של 18 שנים או יותר.
איחוד קופות גמל
איחוד קופות גמל היא פעולה ששולחת אתכם לאסוף את כל קופות הגמל שפתחתם בתקופות שונות בחייכם, ולחבר את כולן לקופת גמל אחת. סביר להניח שאתם אפילו לא זוכרים מתי ואם פתחתם פעם קופות גמל. אולי פתחו לכם בעבודה קודמת, אולי פתחתם לילדים שלכם כשהם נולדו ואחר כך שכחתם מזה. סביר להניח שגם לכם יש איזו קופת גמל רדומה איפשהו, וחבל שאתם לא ממנפים אותה כדי להרוויח כסף, במיוחד עם כל ההטבות החדשות שמאפשרות לעשות זאת. איחוד קופות גמל מאפשר להעיר את כל החסכונות הרדומים, ולשדרג אותם ללא תוספת כספית.
למה צריך לבצע איחוד קופות גמל?
הסיבה העיקרית לכך שהרבה אנשים מעדיפים לבצע איחוד קופות גמל לכספים וחסכונות שהם צברו במשך השנים, היא קודם כל שליטה בכל התוכניות וההשקעות. זה לא כלכלי להחזיק חסכונות רדומים שאנחנו לא מטפלים בהם.
הסיבה השנייה, והלא פחות חשובה, היא חיסכון משמעותי. ונרחיב: כאשר יש לכם הרבה תוכניות חיסכון, אתם לא יודעים בכל רגע נתון מה קורה עם כל אחת מהן. מן הסתם, זה קצת מסורבל להיכנס לכל חשבון בנפרד ולקרוא דפי חשבון נפרדים, במיוחד שכל חשבון מתנהל על ידי גוף אחר, מנוהל בצורה אחרת וכו’. בנוסף, חלק מהחסכונות כל כך עתיקים שלא בטוח שיש לכם עדיין בכלל גישה לבדוק מה איתם. כאשר מעבירים את הכל לקורת גג אחת, זה פשוט הרבה יותר: נכנסים לחשבון אחד ויכולים לבדוק את ההתנהלות.
הסיבה השלישית היא נטו חיסכון: איחוד קופות גמל חוסך הרבה מאוד כסף של דמי ניהול ועמלות. במקום לשלם על כל כמה תוכניות מפוזרות, אתם משלמים רק על אחת. בנוסף, שלל הטבות חדשות של השנים האחרונות יכולות לשדרג את הכספים שאתם צוברים, אך ההטבות האלה לא חלות על חשבונות ישנים.
האם איחוד קופות גמל יכול לפגוע לי בחסכונות?
כמובן שלא, אם אתם עושים איחוד קופות גמל באופן מקצועי ובליווי של סוכן ביטוח פנסיוני, אין שום סיבה שלא יישמרו לכם כל ההטבות, הכיסויים וצבירת הזכויות. הכל פשוט יעבור ביחד עם הכסף.
מה היתרון של קופות גמל מול מכשירי חיסכון אחרים? קופות גמל הן מסלולי חיסכון, המנוהלים על ידי מנהלי השקעות מקצועיים, שעובדים בזה סביב השעון. בניגוד לתוכניות חיסכון אחרות שלרוב פשוט “שוכבות” בחשבון וצוברות ריבית קבועה מראש, קופות גמל הן תוכניות תוססות, משתנות, שיכולות לתפוס פתאום גל של רווחים גדולים מאוד. לכל משקיע יש את רמות הסיכון שהוא מוכן להגיע אליהן, והוא בהחלט יכול להגיד למנהל ההשקעות שלו שהוא מעוניין להשקיע רק באפיקים סולידים, שיניבו לו פחות כסף אבל יאפשרו לו להיות רגוע לגבי הכסף שלו. גם כשעושים איחוד קופות גמל אפשר לבחור מסלולי השקעה שונים ולכוון את מנהל ההשקעות לכיוון הרצוי ומתאים לכם .
ממי ניתן לקבל המלצה על קופות גמל מומלצות?
מן הסתם מנהל השקעות שעובד בבית השקעות מסוים לא ימליץ לכם על קופת גמל של בית השקעות אחר, ולכן הוא לא הכתובת להתייעץ אתו על קופות גמל מומלצות עבורכם. מי שכן יכול לעזור הוא סוכן ביטוח פנסיוני, שעובד עם כל בתי ההשקעות, יודע לקרוא את מפת ההשקעות מזווית אובייקטיבית, ולא ינסה לגרור אתכם להרפתקאות שלא מתאימות לכם, מבחינה כלכלית או אישית.
מעוניינים לחסוך?
מומחי הביטוח והפיננסים שלנו ישמחו ללוות אתכם בכל הליך של פתיחת תכניות לחיסכון.
מעוניינים בייעוץ והכוונה אישית?
המומחים שלנו ישמחו לעמוד לצידכם ולעזור לכם להתאים תכנית מדויקת בעבורכם.
השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!