איחוד קופות גמל

איחוד קופות גמל היא פעולה ששולחת אתכם לאסוף את כל קופות הגמל שפתחתם בתקופות שונות בחייכם, ולחבר את כולן לקופת גמל אחת. סביר להניח שאתם אפילו לא זוכרים מתי ואם פתחתם פעם קופות גמל. אולי פתחו לכם בעבודה קודמת, אולי פתחתם לילדים שלכם כשהם נולדו ואחר כך שכחתם מזה. סביר להניח שגם לכם יש איזו קופת גמל רדומה איפשהו, וחבל שאתם לא ממנפים אותה כדי להרוויח כסף, במיוחד עם כל ההטבות החדשות שמאפשרות לעשות זאת. איחוד קופות גמל מאפשר להעיר את כל החסכונות הרדומים, ולשדרג אותם ללא תוספת כספית.

למה צריך לבצע איחוד קופות גמל?

הסיבה העיקרית לכך שהרבה אנשים מעדיפים לבצע איחוד קופות גמל לכספים וחסכונות שהם צברו במשך השנים, היא קודם כל שליטה בכל התוכניות וההשקעות. זה לא כלכלי להחזיק חסכונות רדומים שאנחנו לא מטפלים בהם.

הסיבה השנייה, והלא פחות חשובה, היא חיסכון משמעותי. ונרחיב: כאשר יש לכם הרבה תוכניות חיסכון, אתם לא יודעים בכל רגע נתון מה קורה עם כל אחת מהן. מן הסתם, זה קצת מסורבל להיכנס לכל חשבון בנפרד ולקרוא דפי חשבון נפרדים, במיוחד שכל חשבון מתנהל על ידי גוף אחר, מנוהל בצורה אחרת וכו’. בנוסף, חלק מהחסכונות כל כך עתיקים שלא בטוח שיש לכם עדיין בכלל גישה לבדוק מה איתם. כאשר מעבירים את הכל לקורת גג אחת, זה פשוט הרבה יותר: נכנסים לחשבון אחד ויכולים לבדוק את ההתנהלות.

הסיבה השלישית היא נטו חיסכון: איחוד קופות גמל חוסך הרבה מאוד כסף של דמי ניהול ועמלות. במקום לשלם על כל כמה תוכניות מפוזרות, אתם משלמים רק על אחת. בנוסף, שלל הטבות חדשות של השנים האחרונות יכולות לשדרג את הכספים שאתם צוברים, אך ההטבות האלה לא חלות על חשבונות ישנים.

האם איחוד קופות גמל יכול לפגוע לי בחסכונות?

כמובן שלא, אם אתם עושים איחוד קופות גמל באופן מקצועי ובליווי של סוכן ביטוח פנסיוני, אין שום סיבה שלא יישמרו לכם כל ההטבות, הכיסויים וצבירת הזכויות. הכל פשוט יעבור ביחד עם הכסף.

מה היתרון של קופות גמל מול מכשירי חיסכון אחרים? קופות גמל הן מסלולי חיסכון, המנוהלים על ידי מנהלי השקעות מקצועיים, שעובדים בזה סביב השעון. בניגוד לתוכניות חיסכון אחרות שלרוב פשוט “שוכבות” בחשבון וצוברות ריבית קבועה מראש, קופות גמל הן תוכניות תוססות, משתנות, שיכולות לתפוס פתאום גל של רווחים גדולים מאוד. לכל משקיע יש את רמות הסיכון שהוא מוכן להגיע אליהן, והוא בהחלט יכול להגיד למנהל ההשקעות שלו שהוא מעוניין להשקיע רק באפיקים סולידים, שיניבו לו פחות כסף אבל יאפשרו לו להיות רגוע לגבי הכסף שלו. גם כשעושים איחוד קופות גמל אפשר לבחור מסלולי השקעה שונים ולכוון את מנהל ההשקעות לכיוון הרצוי ומתאים לכם .